Řízení obchodních rizik v transakcích B2B BNPL

Jako B2B obchodník vždy hledáte způsoby, jak svým zákazníkům nabídnout větší hodnotu a flexibilitu, a služba Buy Now, Pay Later (BNPL) rychle mění pravidla trhu. Možná se ale ptáte: „A co rizika?“. Úvěrové riziko, riziko podvodu, provozní riziko - to vše hrozí a je přirozené být opatrný.

Pokud vám to vrtá hlavou, jste na správném místě! V tomto příspěvku probereme, jak můžete bez obav nabízet BNPL svým firemním zákazníkům, aniž byste se museli stresovat. 

Představení Buy Now, Pay Later (BNPL) v oblasti B2B

BNPL je flexibilní platební řešení, které umožňuje společnostem, zejména malým a středním podnikům, nakupovat zboží a služby, platit za ně později a řídit svůj cash flow při nezbytných nákupech. Na rozdíl od obchodního úvěru nabízí B2B BNPL větší flexibilitu a rychlejší schvalování. Využívání služby BNPL jako B2B obchodníka vám může pomoci:

• Zvýšit konverzní poměr
• Minimalizovat riziko pro zákazníky
• Zvýšit průměrnou hodnotu objednávky
• Zlepšit řízení peněžních toků
• Přilákat nové zákazníky
• Zvýšit angažovanost zákazníků
• Ušetřit čas a náklady    
• Získat konkurenční výhodu oproti soupeřům

Outsourcing nebo řízení úvěrových rizik?

Efektivní řízení úvěrového rizika má zásadní význam pro udržení stabilního cash flow a snížení pravděpodobnosti vzniku nesplacených pohledávek. Firmy mají dvě hlavní možnosti: řídit úvěrové riziko interně nebo jej outsourcovat u specializovaných poskytovatelů, jako je PastPay. Každý přístup má své výhody a výzvy a výběr toho správného závisí na faktorech, jako je dostupnost zdrojů, odborné znalosti a dlouhodobé cíle. Níže porovnáváme interní řízení úvěrového rizika a outsourcing, abychom našli nejvhodnější řešení pro vaši firmu.

Interní řízení úvěrových rizik

• Provozní náklady: Interní řízení úvěrového rizika vyžaduje značné investice do zdrojů, včetně zaměstnanců s odbornými znalostmi v oblasti finančních analýz a monitorovacích nástrojů.
• Odčerpávání zdrojů: Interní týmy tráví až 50 % svého provozního času řízením úvěrového rizika, včetně úvěrových kontrol, monitorování a vymáhání pohledávek .
• Finančně nákladné odborné znalosti: Najímání odborníků na řízení úvěrů a investice do technologických řešení mohou u malých a středních podniků zvýšit náklady o 20-40 % .
• ‍Manuální monitorování: Průběžné sledování platebního chování a řízení nesplacených pohledávek často vede k lidským chybám a zpožděním, což zvyšuje riziko vzniku nesplacených závazků.‍
• Vystavení riziku: Interní řízení rizik může selhat při včasné identifikaci podvodu, což vede k 10-15% zvýšení rizika nedobytných pohledávek ve srovnání s automatizovanými systémy.
• Pomalejší procesy schvalování úvěrů: Interní týmy často nejsou dostatečně agilní, aby mohly žádosti o úvěr schválit nebo zamítnout stejně rychle. Zpoždění při schvalování se může pohybovat od 48 hodin až týden.

Outsourcing řízení úvěrového rizika

• Ekonomická efektivita:  Outsourcing snižuje náklady až o 40% díky odstranění potřeb interních zdrojů (není třeba mít vlastní odborníky, software nebo monitorovací nástroje).
• Úspora času: Firmy díky outsourcingu správy úvěrů ušetří až 30% času, což umožňuje interním týmům soustředit se na prodej a růst.
• Automatizované monitorování: Poskytovatelé jako PastPay využívají nástroje umělé inteligence a machine learning pro monitorování v reálném čase a snižování rizika nesplacených pohledávek.
• Vylepšená prevence podvodů: Externí služby s pokročilými algoritmy mohou odhalit podvod dříve a snížit ztráty spojené s podvody.
• Rychlejší schvalování: Poskytovatelé BNPL, jako je PastPay, mohou schvalovat úvěry okamžitě s využitím analýzy dat v reálném čase, což zrychluje dobu transakce o 50-70% ve srovnání s interními systémy.
• Odbornost na vyžádání: Poskytovatelé třetích stran nabízejí specializované odborné znalosti v oblasti řízení rizik bez nutnosti zaměstnávat interní pracovníky na plný úvazek, což snižuje režijní náklady a zvyšuje efektivitu.

Potenciální rizika pro obchodníky, kteří nabízejí BNPL

BNPL přináší řadu výhod, ale také potenciální rizika, která musí prodejci pečlivě řídit:

1. Riziko nesplácení: To je největší riziko, protože firemní zákazník může nesplnit své platební závazky z kvůli opožděné platbě nebo nezaplacení. Pro obchodníky může být poskytování úvěrů prostřednictvím BNPL rizikové, zejména v případě B2B transakcí, kde se jedná o značné částky. Pokud zákazník nezaplatí, může to pro obchodníka znamenat značné finanční ztráty.
   ‍
2. Riziko podvodu: V oblasti B2B je riziko podvodu samozřejmě vážným problémem. Fraudulentní transakce mohou mít zničující finanční dopady a ověřování legitimity obchodních zákazníků, zejména u online transakcí, může být poměrně náročné. Obchodníci si musí pečlivě vybrat poskytovatele B2B BNPL, který dokáže jejich podnikání před těmito hrozbami ochránit..
   ‍
3. Operační riziko: Operační rizika vznikají v důsledku selhání interních procesů nebo vnějších událostí, které narušují poskytování služeb. Například technické problémy s platebním systémem by mohly vést ke zpoždění nebo chybám při zpracování transakcí, což by ovlivnilo cash flow prodejce a zákaznické vztahy.
   ‍
4. Riziko prodejce: Neúplné a nesprávné informace o produktu - stejně jako objednávky, které nejsou doručeny správně nebo včas - mohou poškodit obchodníka B2B. Aby se minimalizovalo riziko prodejce, musí mít všichni obchodníci jasné pokyny a standardy. Pokud mají zákazníci s prodejcem potíže, musí se jim dostat náležité podpory.
   ‍
5. Datové riziko: Poskytovatelé BNPL, jako je PastPay, uchovávají jak údaje obchodníka, tak informace o jeho zákaznících, které zahrnují výdajové zvyklosti a osobní údaje.  Tyto informace sice pomáhají tržišti efektivněji prodávat, ale (GDPR) nařizuje, že mohou být použity pouze s výslovným souhlasem zákazníka a musí být uloženy bezpečně. Pokud tyto informace uniknou v důsledku úniku dat, může to nenapravitelně poškodit pověst prodejce.

Tato rizika zdůrazňují nutnost důkladných strategií řízení rizik, včetně hodnocení rizik, odhalování podvodů a provozních bezpečnostních opatření.

Jak PastPay minimalizuje potenciální rizika? 

‍

Pro minimalizaci rizik je zásadní provádět důkladné kontroly bonity a due diligence firemních zákazníků. Vyhodnocením finančního zdraví a platební historie potenciálních zákazníků mohou obchodníci snížit pravděpodobnost nesplácení a podvodů. Tento proces obvykle zahrnuje ověřování obchodních údajů, přezkoumávání úvěrového skóre a průběžné sledování platební morálky.

PastPay poskytuje robustní řešení rizik spojených s B2B BNPL:

1. Řízení úvěrového rizika
   • Pokročilé hodnocení úvěrového rizika: PastPay provádí podrobné kontroly úvěruschopnosti, analyzuje finanční historii a průběžně sleduje úvěruschopnost zákazníků. Tento proaktivní přístup minimalizuje riziko selhání a zajišťuje, že obchodníci mohou s důvěrou poskytovat služby BNPL.
   • Průběžné monitorování: PastPay se nezastavuje u počátečních kontrol. Zajišťujeme průběžné sledování chování, které umožňuje úpravy v reálném čase a reakce na případná vznikající rizika.
     ‍
2. Prevence podvodů
   • Nejmodernější technologie: PastPay využívá nejmodernější systémy pro odhalování podvodů, které umožňují identifikovat podvodné aktivity a předcházet jim. Tyto systémy jsou postaveny na pokročilých algoritmech, které odhalují neobvyklé vzorce a chování.
   • Vícevrstvé zabezpečení: Fraud prevention at PastPay is multifaceted, incorporating layers of security that protect against a wide range of fraudulent activities, from identity theft to transaction fraud.Prevence podvodů v PastPay je mnohostranná a zahrnuje vrstvy zabezpečení, které chrání před širokou škálou podvodných činností, od krádeží identity až po podvody s transakcemi.
     ‍
3. Operational efficiency
   • Zjednodušené procesy: PastPay nabízí optimalizované provozní procesy, které se hladce integrují s podnikovými systémy. Tato efektivita snižuje provozní zátěž společností a umožňuje jim soustředit se na hlavní činnosti, aniž by byly zahlceny úkoly v oblasti řízení rizik.
   • Škálovatelná řešení: Provozní rámec poskytovaný společností PastPay je navržen tak, aby se škáloval spolu s růstem obchodníka, a zajišťuje, že s rostoucím objemem obchodu mohou zavedené systémy zvládnout dodatečný objem financování, aniž by byla ohrožena rychlost, bezpečnost nebo efektivita.

Závěr: Proč je PastPay optimální volbou pro B2B BNPL?

Řízení rizik B2B transakcí BNPL není jen nutností, ale i kritickou součástí efektivní nabídky služeb BNPL. Outsourcováním tohoto klíčového úkolu u společnosti PastPay obchodníci výrazně snižují své vystavení různým rizikům.

• Rychlejší verifikace: PastPay automaticky vyhodnocuje kupující (do 2 sekund), což celý proces urychluje a zefektivňuje.
• Holistické řízení rizik: Ať už jde o zmírnění úvěrového rizika, prevenci podvodů nebo zajištění provozní efektivity, komplexní řešení společnosti PastPay nabízí obchodníkům klid.
• Růst podnikání: Díky řízení těchto rizik odborníky se mohou obchodníci bez obav soustředit na rozšiřování svého podnikání s vědomím, že systémy PastPay chrání jejich finanční zájmy.
• Zabezpečené transakce: Transakce prostřednictvím služby PastPay jsou pojištěny, což obchodníkům poskytuje dodatečnou ochranu.
• Snadnější inkaso: PastPay také zajišťuje celý proces inkasa, takže se obchodník nemusí obávat rizika nezaplacení, protože toto riziko přebírá PastPay.

Spoluprací s PastPay obchodníci nesvěřují pouze úkol - zajišťují si, že jejich nabídky BNPL jsou podpořeny robustním, spolehlivým a bezpečným rámcem, který podporuje udržitelný růst a finanční stabilitu.

‍