A halasztott fizetés erősebb ajánlatot adhat a vevőknek, de a kereskedő számára csak akkor fenntartható, ha a hitel-, csalási és működési kockázatok kezelése is megoldott. A legfontosabb kérdés nem az, hogy legyen-e fizetési határidő, hanem az, hogy ki finanszírozza és ki működteti a mögötte lévő folyamatot.
A kereskedő legfontosabb kockázatai
- Nemfizetési kockázat: a vevő késik vagy nem rendezi a számlát.
- Likviditási kockázat: a bevétel később érkezik, miközben a készletet és a működést már finanszírozni kell.
- Csalási kockázat: hamis cégadat, illetéktelen képviselő vagy nem valós teljesítés jelenik meg.
- Működési teher: az elbírálás, a számlakövetés és a beszedés sok kézi munkát igényel.
- Szabályozási és adatvédelmi kockázat: a folyamatnak megfelelési és adatkezelési követelményeket is teljesítenie kell.
Házon belüli kockázatkezelés
Saját megoldásnál a kereskedő teljes kontrollt kap a szabályok és a vevőélmény felett. Cserébe neki kell felépítenie az adatforrásokat, a döntési modellt, a csalásmegelőzést, a monitoringot, a beszedést és a megfelelési folyamatokat. A vevők finanszírozása ráadásul közvetlenül lekötheti a kereskedő forgótőkéjét.
Kiszervezett modell
Egy külső B2B fizetési szolgáltató kész infrastruktúrát, elbírálási folyamatot és működtetési tapasztalatot adhat. A kereskedő így gyorsabban vezethet be halasztott fizetést, és kevesebb belső kapacitást köt le. Ugyanakkor pontosan érteni kell a díjakat, a jóváhagyási szabályokat, a kockázatátvállalás határait és a kifizetés időzítését.
Hogyan kezeli ezt a PastPay?
A PastPay a vevő digitális elbírálását és a későbbi fizetés kezelését a kereskedői folyamat részévé teszi. Jóváhagyott tranzakciónál a kereskedő a szerződés szerinti kifizetést kapja, miközben a vevő a választott határidőre a PastPay felé teljesít. A pontos jogosultság, díj, kockázatviselés és kifizetési feltétel minden esetben az egyedi ajánlatban és szerződésben szerepel.
Döntési ellenőrzőlista
- Mekkora belső tőkét kötne le a saját halasztott fizetés?
- Van-e kapacitás folyamatos kockázatfigyelésre és beszedésre?
- Mennyi idő alatt kell piacra lépni?
- Milyen értékesítési csatornákat kell lefedni?
- Milyen adatot és riportot kap vissza a kereskedő?
Összegzés
A jó BNPL-megoldás nem egyszerűen egy új gomb a pénztárban. Olyan fizetési és kockázatkezelési rendszer, amely a vevő rugalmasságát a kereskedő kiszámítható működésével kapcsolja össze.