Javuló konverziós arány, magasabb kosárérték, kevesebb vásárlásmegszakítás – melyik B2B webshoptulajdonos ne álmodozna hasonló trendekről? A “Buy Now, Pay Later” (BNPL), vagyis a halasztott fizetés legújabb formája pontosan ezeket az előnyöket nyújtja. De mit is takar pontosan ez az új szolgáltatás? Hogy néz ki a halasztott fizetés a gyakorlatban? E-kereskedőként milyen előnyökre tehetsz szert segítségével a B2B piacon? És melyek a BNPL kockázatai?
Átfogó útmutatónkban minden kérdésedre választ adunk!
Tartalomjegyzék
BNPL mint a halasztott fizetés új formája – mi is ez?
Mi a halasztott fizetés előnye B2B e-kereskedők számára?
Melyek a halasztott fizetés kockázatai?
A halasztott fizetés folyamata
Halasztott fizetés a B2C és B2B piacon: mi a különbség?
Halasztott fizetés – mit hoz a jövő?
BNPL fizetési megoldás a PastPay-nél
Összefoglalás
BNPL mint a halasztott fizetés új formája – mi is ez?
A halasztott fizetés fogalma ismerősen cseng szinte minden B2B e-kereskedő fülében. A koncepció, miszerint a vásárlók kisebb részletekben fizetik vissza egy-egy termék árát, régóta elérhető és kedvelt szolgáltatásnak számít világszerte a B2C és B2B piacon egyaránt. A kérdés: mi újat tesz le az asztalra a BNPL, miben változik a halasztott fizetés jelentése?
Nézzük először a mozaikszó magyar megfelelőjét: a BNPL az angol “Buy Now, Pay Later” szlogen rövidítése, mely magyarul annyit tesz:
“Vásárolj most, fizess később!”
Oké, de ez még mindig a halasztott fizetési megoldás leírása – gondolhatod, természetesen jogosan.
Mi tehát az újítás?
A digitalizáció segítségével újrahuzalozott szolgáltatásról van szó: a BNPL újítása abban áll, hogy az online vásárlási folyamatba beépülve, újfajta szolgáltatók révén, instant módon válik elérhetővé a halasztott fizetés vagy részletfizetési lehetőség. A legtöbb esetben kamatmentesen és késedelmi díjak nélkül érhető el a szolgáltatás. Mindez lényegesen leegyszerűsíti a felhasználó útját, új szintre emelve a vásárlói élményt.
A kereskedő számára az integrációt követően ezek a típusú vásárlások ugyanolyanok lesznek, mint az egyszerű kártyás fizetések: azonnal hozzájut a pénzéhez. A késleltetett vagy részletfizetést ugyanis a BNPL-szolgáltató finanszírozza a kereskedő felé.
A BNPL akkor olyan, mint a hitelkártyás fizetés?
Nem egészen.
A legfontosabb tudnivaló, hogy BNPL esetében a PastPay BNPL-szolgáltatóval szerződve nem hitelről, hanem faktoringról van szó! Vevőid számára tehát teljesen ingyenes a szolgáltatás, mindössze webshopodat terheli a BNPL igen alacsonynak mondható díja. A PastPay webshopod számára azonnal utalja a vásárlás után a számlaérték 100 %-át, vevőd pedig a PastPay számára fizeti ki a számlát a fizetési határidő lejártakor. Ezzel webshopod – a BNPL egyéb előnyei mellett – megspórolja a bankkártyás fizetés díját is! (A BNPL pontos menetéről lentebb olvashatsz.)
Ennek fényében nézzük a legfontosabb különbségeket a BNPL és a hitelkártya között!
Igénylés
A halasztott fizetés igénylése sokkal gyorsabb és egyszerűbb a hitelkártya-igényléshez képest. Hiteligénylés esetén a bank ugyanis hosszadalmas folyamat során elemzi az igénylő hitelképességét, bevételeit, adósságait. Akár több hetet is igénybe vehet, mire döntés születik. A Buy Now, Pay Later fizetési opció ehhez képest villámgyorsan elérhető: az adott webshop checkout oldalán mindössze néhány kattintással, pár másodperc alatt a vásárló rendelkezésére állhat a késleltetett fizetési lehetőség. A BNPL igénylése a hitelkártyával szemben ráadásul a vevő hitelkeretét sem csökkenti, hiszen nem minősül hitelnek.
Díjak
Az egyik legfontosabb különbség a hitelkártya és a BNPL között, hogy utóbbi esetben kamatmentesen és késedelmi díjak nélkül érhető el a szolgáltatás – tehát gyakorlatilag ingyen –, amennyiben pontosan zajlik a halasztott fizetésű törlesztés. Hitelkártya esetében ezzel szemben kamatokkal, éves és egyéb díjakkal kell kalkulálni. A BNPL ennek köszönhetően kiszámíthatóbb fizetési megoldásnak számít.
Elfogadás
A hitelkártya egyik előnye, hogy szinte bárhol a világon elfogadják, online és offline is használható. Ezzel szemben a BNPL csak olyan webshopokban vagy boltokban választható alternatív fizetési opcióként, melyek szerződésben állnak valamely BNPL-szolgáltatóval.
Nem csoda, hogy a B2B piacra is betört a szolgáltatás
Mindenképpen említést érdemel a tény, hogy a halasztott fizetés új formája az elmúlt néhány évben mindenhol jelentős növekedést produkált. Az Egyesült Királyságban például 6%-ról 18%-ra ugrott a BNPL-szolgáltatást igénybe vevő vásárlók aránya 2019 és 2021 között. Ausztráliában ugyancsak látványos volt az emelkedés, több mint 10%-kal nőtt a felhasználók aránya az említett időszakban. Az Egyesült Államokban pedig csak az elmúlt évben 25%-ról 31%-ra ugrott az igénybe vevők aránya.
A BNPL tehát világszerte hódít, így talán nem is meglepő, hogy a szolgáltatás újabban a B2B e-kereskedelmi piacon is elérhetővé vált. A BNPL terjeszkedését ezen a téren a pandémia is felgyorsította: a járvány következtében nemcsak a lakossági, hanem az üzleti elektronikus fizetési és kereskedelmi forgalom is jelentősen nőtt. A Juniper Research szerint a B2B tranzakciók piaca 84 milliárd dollárt tesz ki, ami megalapozza az új, kedvezőbb feltételekkel és vonzó előnyökkel járó fizetési konstrukciók bevezetését. A halasztott fizetés ennek megfelelően a forgótőke-finanszírozásban nyújt kiemelkedő segítséget!
Melyek a halasztott fizetés előnyei B2B e-kereskedők számára?
A halasztott fizetés mint fizetési opció felkínálása masszív előnyökkel jár B2B webshoptulajdonosok számára:
- Javuló konverziós arány
Webáruház-tulajdonosként bizonyára tudod, hogy a főoldaltól a vásárlásig rögös út vezet – a két pont között a felhasználók akár 80-90%-át is elveszítheted!
A lemorzsolódás leggyakoribb pontja a checkout oldal, ahol gyakori fájdalompont a kevés fizetési opció, valamint a bonyolult fizetési folyamat.
A BNPL gyors, egyszerű és biztonságos folyamatával hatékonyan kezeli az esetleges kosárelhagyási szándékot – mindössze néhány kattintás az egész. Sőt, a halasztott fizetés segítségével könnyebben el tudsz adni olyan termékeket is, melyeket korábban túl drágának tartottak a vevőid. Kutatások bizonyítják, hogy a BNPL akár 20-30%-kal is növelheti a konverziós arányt webshopok esetében!
- Kosárérték növekedése
A B2C piacon számos kutatás támasztotta már alá, hogy a halasztott fizetés magasabb kosárértéket eredményez. A Forbes felmérése szerint a vásárlók 10-40%-kal költenek többet a BNPL fizetési opciót választva hitelkártyás vásárláshoz képest. Sőt, az Ally Lending vezetője szerint a BNPL opció felkínálása akár meg is duplázhatja a kosárértéket!
B2B vásárlások esetében ugyan valamivel ritkábban fordul elő ekkora mértékű növekedés, kijelenthető, hogy – a magáncélú vásárlókhoz hasonlóan – a cégek is rugalmassága és egyszerűsége miatt kedvelik a szolgáltatást.
- Új vásárlók elkötelezése
Mivel a halasztott fizetés lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy értékes működési tőke felhasználása nélkül szerezzék be a szükséges eszközöket, vonzó lehetőségként tekintenek rá. A pandémia következtében szűkös likviditással küzdő cégeknek is hatalmas könnyebbséget jelenthet a BNPL-szolgáltatás igénybe vétele.
A BNPL által kínált kényelmes, rugalmas, transzparens fizetés ráadásul a vásárlói elköteleződést is elősegíti. Mondanunk sem kell, hogy a visszatérő vásárlók mekkora értékkel bírnak bármely B2B webshop számára. Nagyobb valószínűséggel konvertálnak, akár háromszor magasabb átlagos kosárértéket produkálnak és sokkal gyakrabban vásárolnak a webshopban első alkalommal vásárlókhoz képest.
- Vevőkockázat csökkentése
Mivel a BNPL-szolgáltatók ellenőrzik vásárlóid hitelképességét, értékes visszajelzést nyújtanak számodra is partnereid pénzügyi helyzetét illetően. Sőt, a szolgáltatók jellemzően a nemfizetés kockázatát is átvállalják Tőled!
Melyek a halasztott fizetés kockázatai?
A fentiek alapján egyértelmű: a halasztott fizetés felkínálása minden szempontból egyszerű és hatékony megoldást kínál B2B webshopok számára, hiszen még a finanszírozás kockázatával járó terhet is leveszi a vállukról.
Tudni kell azonban, hogy nem csodaszerről van szó.
Milyen kockázatokkal kell számolni?
A halasztott fizetés egyik hátránya, hogy egyes szolgáltatóknál a tranzakciós díj mellett további díjak is felmerülhetnek (pl. havi- vagy egyéb előfizetési díjak).
Webshoptulajdonosként érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a halasztott fizetés bizonyos esetekben meggondolatlan vásárlásra ösztönözhet. A rugalmas fizetési feltételek miatt ugyanis egyes B2B cégek kisebb hangsúlyt fektethetnek raktárkészletük pontos nyomon követésére és túlköltekezésbe eshetnek. Ilyenkor előfordulhat, hogy partnereid észre sem veszik a problémát, hiszen rövid távon úgy tűnhet, megfelelő likviditással rendelkeznek. Ahogy azonban közeledik a fizetési határidő, az elszámolás komoly pénzügyi problémákat okozhat és akár hitelezési spirálhoz is vezethet. A megfelelő BNPL-szolgáltató azonban igyekszik előre kiszűrni a túlköltekezésre hajlamos cégeket és a kockázatot is átvállalja Tőled! Így webshopod számára a fenti probléma nem jelenthet veszélyt.
Gondot okozhat viszont, ha az adott BNPL-szolgáltató nem képes megfelelően leellenőrizni partnereidet az igénylés során. Jó hír, hogy a PastPay BNPL-szolgáltató intelligens megoldásai révén másodpercek alatt ellenőrzi vevőid hitelképességét. Sőt, ahogy fentebb is említettük, a nemfizetés kockázatát is átvállalja Tőled! Így az integráción kívül gyakorlatilag semmilyen dolgod nincs a halasztott fizetés bevezetésével kapcsolatban, és nyugodtan aludhatsz akkor is, ha új partnerek adnak le nagyobb megrendelést a webshopodban.
Ha részletesebben is olvasnál a fentiekről, a halasztott fizetés előnyeiről és hátrányairól szóló cikkünk Neked szól!
A halasztott fizetés menete
Most, hogy lehullt a lepel a BNPL jelentéséről, előnyeiről és hátrányairól, nézzük meg, hogyan is kell pontosan elképzelni a folyamatot egy B2B webshop szemszögéből!
A PastPay BNPL-szolgáltatóval szerződve az alábbiak szerint alakul a halasztott fizetés menete:
- Potenciális vásárlód megérkezik a webshopodba. Tegyük fel, hogy 500.000 Ft értékben pakol termékeket a kosárba, majd a “Fizetés” gombra kattint.
- A checkout oldalon a felsorolt fizetési lehetőségek közül a “Buy Now, Pay Later” opciót választja.
- Ezután webshopod a háttérben elküldi a PastPay számára a vásárló adószámát, ami alapján a BNPL-szolgáltató lefuttatja a szükséges ellenőrzéseket. Vevődnek tehát az oldaladat sem kell elhagynia, néhány másodperc alatt megkapja az eredményt, hogy megfelel-e a BNPL feltételeinek vagy sem.
- Zöld lámpa esetén azonnal elérhetővé válik számára a BNPL-szolgáltatás, illetve a halasztott fizetés szabályai, pontos feltételei. Amennyiben vásárlód elfogadja a szerződési feltételeket, webshopoddal automatikusan kiállítod a számlát a hosszabb fizetési határidővel.
- A számla az integráción keresztül automatikusan beérkezik a PastPay-hez.
- A számla alapján automatikusan, azonnal kifizetjük a webshopodnak a számlaérték 100 %-át, levonva a költségeket.
- A fizetési határidő leteltét követően a vevő egy összegben kifizeti a számlát.
Halasztott fizetés a B2C és B2B piacon: mi a különbség?
A BNPL sebes terjeszkedését látva felmerül a kérdés: halasztott fizetés tekintetében lehet párhuzamot vonni a B2C és B2B piac között? Vagy két teljesen különböző világról van szó?
Nos, mint tudjuk, az üzleti célú vásárlások mögött általában sokkal komplexebb folyamat húzódik meg, mint magáncélú vásárlások esetében. Sokkal több fél vesz részt a döntési folyamatban, az ötleteket, igényeket, felvetéseket sokszor több lépcsőn kell keresztülvinni. Ez nem véletlen, hiszen üzleti célú vásárlás során az elköltött összeg akár a tipikus B2C tranzakció tízszerese is lehet! A fizetési határidők is sokkal hosszabbak a B2C piaccal összehasonlítva. Egy beszállítónak sokszor akár hónapokat is várnia kell a pénzére. Ez teljesen eltérő finanszírozási megfontolásokat, preferenciákat, lehetőségeket jelenthet a halasztott fizetés terén.
Ráadásul az üzleti célú vásárlás fogalma is összetett: magában foglalhat egyéni vállalkozót, korlátolt felelősségű társaságot, iskolát, kórházat és így tovább. Következésképp egy üzleti célú tranzakció sokkal alaposabb és átfogóbb elbírálást kíván egy magáncélú vásárláshoz képest.
Halasztott fizetés – mit hoz a jövő?
Bizonyára Téged is érdekel a kérdés: a BNPL esetében vajon időszakos trendről van szó? Vagy a sikeres webshopok egyik meghatározó összetevőjéről beszélhetünk hosszú távon is?
Az előrejelzések alapján a halasztott fizetési megoldás egyértelműen tarolni fog az elkövetkező években is. A Juniper Research szerint a BNPL-szolgáltatások 2026-ban a globális e-kereskedelmi tranzakciók 24%-át fogják kitenni a fizikai áruk értékét tekintve, a tavalyi 9%-hoz képest.
A kutatás szerint a halasztott fizetés jelenleg főként nagyobb értékű megrendeléseknél számít kedvelt fizetési opciónak. 2026-ra azonban a BNPL elterjedt fizetési opció lesz kisebb értékű vásárlások esetén is.
Továbbá az előrejelzések szerint a halasztott fizetési megoldásokat használók száma 2026-ra el fogja érni az 1,5 milliárd felhasználót. Ez a szám 2021-ben 340 millió volt, tehát előreláthatólag több mint 300%-os növekedésről beszélhetünk majd! A kutatás éppen ezért kiemeli, hogy a webshopoknak minél előbb érdemes bevezetniük az új fizetési opciót, ha nem szeretnének versenyhátrányba kerülni.
BNPL fizetési megoldás a PastPay-nél
Jó hír, hogy a halasztott fizetés már hazánkban is elérhető B2B webshopok számára. A PastPay – első BNPL-szolgáltatóként a régiónkban – vonzó és hosszú távon is jól működő halasztott fizetési megoldást kínál webshopod, illetve partnereid számára:
- Automatikus kockázatelbírálás segítségével másodpercek alatt ellenőrizzük partnered hitelképességét. Ezzel nemcsak a felhasználói élményt tesszük gördülékennyé, de számodra is pontos és értékes visszajelzést nyújtunk a vevőkockázatot illetően. Hogy maximális biztonságban érezhesd magad, a nemfizetési kockázatot is átvállaljuk!
- Költségek terén a jelenlegi fizetési opciókhoz hasonló, vagy akár alacsonyabb kiadásokkal számolhatsz! 30 napos fizetési határidő esetén összköltséged a számlaösszeg mindössze 2-3%-a körül alakul.
- A PastPay BNPL-szolgáltatóval szerződve ráadásul jelentősebb erőforrás-megtakarítással és csökkentett adminisztrációval is kalkulálhatsz! Velünk ugyanis a teljes fizetési nyilvántartást kiszervezheted. Amennyiben vevőd késedelembe esne vagy nem fizetne, a behajtási folyamatot is mi vállaljuk!
- Sőt, az átlátható és testreszabható ügyfélélmény kialakításában is a segítségedre vagyunk: Te szabhatod meg a maximális fizetési határidőt, alakíthatod igényeid szerint a behajtási üzeneteket és egyéb paramétereket. Ezenkívül a teljes folyamatra rálátásod van: integrációnk segítségével bármikor ellenőrizheted, mi mikor lett kifizetve, illetve milyen státuszban van.
- A könnyű integráció már csak hab a tortán: halasztott fizetési megoldásunk API-n keresztül könnyedén integrálható a checkout rendszeredbe a további fizetési opciók mellé. Ha pedig a későbbiekben a halasztott fizetés szüneteltetése mellett döntenél, egy gombnyomással kikapcsolhatod átmenetileg vagy akár végleg.
Összefoglalás
A BNPL újítása abban áll, hogy az online vásárlási folyamatba beépülve, újfajta szolgáltatók révén, instant módon válik elérhetővé a késleltetett fizetési lehetőség. A halasztott fizetés lényege, hogy partnereid kamatmentesen vásárolhatnak, amennyiben időben visszafizetik a részleteket. A szolgáltatás lényegesen leegyszerűsíti a felhasználó útját, új szintre emelve a vásárlói élményt. Nem véletlen tehát, hogy az utóbbi időben a B2B e-kereskedelmi piacon is egyre nagyobb teret hódít a szolgáltatás!
Ha Neked is célod a konverziós arány javítása, a kosárérték növelése, a vásárlásmegszakítások csökkentése, valamint a hosszú távon is elégedett és hűséges partnerek megszerzése, akkor érdemes minél előbb bevezetni webshopodban ezt a megoldást. Akik ugyanis elsőként kínálják fel a halasztott fizetés lehetőségét partnereiknek, versenyelőnybe kerülhetnek, jelentős piaci részesedést szerezve konkurenseiktől!
